🤑 Cómo invertir en bolsa

¿Cómo invierto en bolsa? ¿Exactamente, qué es y qué significa invertir en bolsa? ¿Es rentable? ¿Cómo saber cuándo invertir? ¿Es fácil invertir en la bolsa de valores? ¿Cuáles son los mejores libros para aprender a invertir en bolsa? ¿Hay alguna comunidad o foro de bolsa interesante para aprender?

Varias veces habremos oído estas preguntas. Si bien no hay una respuesta concreta y son muchas las formas con las que se puede aprender desde cero, voy a dar mi visión particular, cómo yo empecé, y lo que me ayudó a mí concretamente, siempre desde una perspectiva de inversión por fundamentales. Lo siento, si estáis buscando libros de trading en bolsa, trading a tiempo real, trading de divisas o criptodivisas, éste NO es vuestro blog 😉. ¡Ah! Y no, la bolsa no es un juego ni una casa de apuestas. Es ser propietario de empresas que ganan (y pierden) dinero en la vida real. Es ser pequeños empresarios.

Lo importante, como siempre, es saber lo que se está haciendo y no comprar los valores típicos de la bolsa de Madrid, ya sea del IBEX 35 o del mercado continuo, como Santander, Telefónica, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell o Repsol porque lo oigamos en programas de radio, en la televisión o de parte de nuestro cuñado. Si lo hacemos, es por tener un criterio propio, basado en un análisis cualitativo y cuantitativo de las empresas. No te preocupes, que a continuación te explicaré cómo puedes llegar a saber hacerlo.

La intención de esta entrada es recopilar de manera muy breve las fuentes de conocimiento que me han servido y me siguen sirviendo como inversor particular, para alguien que quiera empezar de cero. A continuación: los mejores libros de inversión en bolsa.

Libros de bolsa y de finanzas

Libros de educación financiera

"Quiero invertir en bolsa". Antes de empezar a invertir en bolsa, creo que es necesario una base de educación financiera. Algo que deberíamos aprender en el colegio, desgraciadamente tenemos que aprenderlo por nuestra cuenta, y muchos lo haremos ya mayorcitos, pero nunca es tarde. A continuación os dejo varios libros para cubrir las necesidades básicas de educación financiera para alguien que parte desde cero, especialmente recomendable para la gente joven, puesto que ya sabemos el problema (o estafa) de las pensiones. En ellos los autores explican por qué es importante formarse en finanzas personales, ahorrar e invertir, el pilar fundamental que debe quedar claro al invertir en bolsa para los principiantes. Es importante una base antes de lanzarse a invertir en bolsa desde cero.

Para mí, imprescindibles:

1. Padre Rico, padre Pobre (Robert Kiyosaki). ¿Por qué? Pues porque te hace empezar a darte cuenta de que debes prestar atención a tus finanzas personales, a salir de la carrera de la rata y poner tu dinero a trabajar. Además, se hace muy ameno porque narra su caso personal.
2. Educación financiera avanzada partiendo de cero (Gregorio Hernández) Explica de una forma muy sencilla, sin necesidad de conocimientos previos, la importancia de las finanzas personales y las distintas formas en las que podemos hacer uso de nuestro dinero.

Libros para aprender a invertir en bolsa para principiantes

Siempre que empezamos algo nuevo, lo normal es la preocupación y miedo a lo desconocido. Sin embargo, otras muchas personas ya han recorrido ese camino y nos han dejado su sabiduría en libros. A continuación os dejo los libros de bolsa más básicos para aprender a invertir para principiantes de la forma más "segura" posible, y siempre bajo el paraguas del análisis fundamental, el largo plazo y la diversificación. Siempre se recomienda empezar a invertir con poco dinero y, sobre todo, dinero que no vamos a necesitar en un plazo mínimo de 5 años. Estos libros os ayudarán a entender por qué invertir en bolsa.

Imprescindibles:

1. Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Gregorio Hernández). Libro perfecto para empezar sin tener ni idea. Centra la estrategia en la compra de empresas con dividendos crecientes o Dividend Growth Investing (DGI), que puede ser mejor o peor, pero si queremos hacernos una idea general de cómo y por qué invertir por fundamentales, es un libro muy recomendable si partes de cero.
2. Contabilidad y finanzas para dummies (Oriol Amat). Si no vienes del sector financiero, seguramente la contabilidad te quede un poco lejos (como me sucedió a mí). Este pequeño libro te ayuda a entender lo básico de la contabilidad. Aprenderás qué son los estados financieros y poder así leer los informes que publican las empresas.
3. El pequeño libro que genera riqueza (Pat Dorsey). Un must sin duda. Pocos conocimientos previos hacen falta para leer este libro, porque no habla apenas de temas técnicos. Explica por qué hay empresas que perduran en el tiempo, manteniendo a raya a la competencia: la clave está en las ventajas competitivas y los fosos defensivos.
4. Buffettología (Mary Buffett y David Clark). La ex-nuera de Warren Buffett resume el método de inversión de uno de los mejores inversores de todos los tiempos. Muy interesante porque explica, a nivel general, en qué debes fijarte al invertir en una empresa: desde una perspectiva más cualitativa hasta la contabilidad. Para mí, es la pareja perfecta del libro anterior.

Libros para invertir en bolsa de nivel intermedio

Tras haber dado los primeros pasos en la inversión en el mercado de valores, a continuación os presento una serie de libros de bolsa que avanzarán un poco más en los conocimientos si finalmente os lanzáis a ello. Recuerdo: invertir en bolsa a largo plazo. Estos libros os enseñarán a invertir en bolsa con sentido común (el menos común de los sentidos).

Imprescindibles:

1. Un paso por delante de Wall Street (Peter Lynch). En inglés, pero libro realmente recomendable. Se hace muy ameno y divertido. Con humor, Peter Lynch cuenta su método de inversión que le permitió rentabilizar su dinero un 29% anual durante 13 años.
2. Los cuatro pilares de la inversión (William Bernstein). La biblia de la inversión.

Libros de inversión en bolsa de nivel avanzado

Tras haberos leído los libros anteriores, seréis casi unos expertos 😉. Los siguientes libros ya son para los más veteranos dentro de los que empiezan a invertir. Aquí no hay imprescindibles, ya cada uno puede ver en qué necesita profundizar.

Foros de bolsa

¿Empresas para invertir en bolsa? ¿Dónde invertir en bolsa esta semana? ¿Cómo invertir en bolsa en España? ¿Invierto en la bolsa americana o en Europa? Preguntas lógicas y muy comunes. Al principio es normal que, una vez alcanzados los conocimientos mínimos nos surjan estas dudas y entre un poco de ansiedad con el "¿Cómo empiezo?".

Pues bien, somos afortunados de que tenemos varios foros y comunidades en español donde compartir conocimientos y consultar nuestras dudas. Siempre hay gente dispuesta a ayudar. A continuación os dejo enlaces a los que, para mí, son los mejores foros en castellano:

• MásDividendos
• Bogleheads.es (¿qué son los Bogleheads? Iniciación a la inversión indexada)
• Rankia
• Finect
• InvertirEnBolsa.info

Blogs y webs sobre invertir en bolsa

Blogs y webs imprescindibles y muy útiles. Nos ofrecen ayuda en temas de contabilidad y mercados, dudas fiscales, de brokers, dividendos, consejos para invertir en bolsa, recomendaciones, seguimiento de la actualidad de las empresas...

Definiciones sobre contabilidad y mercados:

• Wikipedia (español e inglés)
• Economipedia (español)
• Investopedia.com (en inglés)

Seguimiento del mercado:

• Investing.com
• Yahoo Finance
• Seeking Alpha (inglés)
• CNBC (inglés)
• Bloomberg (inglés)

Blogs en español:

• Invirtiendo poco a poco
• Olvídate de tu cerdito
• Dividendst
• DividendoRentable

Cursos, podcasts y vídeos para invertir en bolsa gratuitos

Por Internet podemos encontrar muchas páginas para invertir en bolsa y ganar dinero rápidamente (o eso dicen). Sin embargo, no ofrecen el enfoque adecuado ya que prometen forrarse y vivir en las Bahamas dos meses después. Esto, por desgracia, no funciona así.

A continuación enlazo a varios podcasts y vídeos en Youtube sobre actualidad, desde lo más básico a algo más avanzado.

• Academia de inversión (curso gratuito)
• Value School (español)
• Tu dinero nunca duerme
• El Arte de Invertir
• Iceberg de Valor
• Más Dividendos
• Píldoras del conocimiento
• VisualPolitik
• Trabajar desde casa
• Ricard H.C
• Noctua

Muchos de estos canales podéis encontrarlos en plataformas de podcasting como iVoox, Google Podcast, Spotify, Apple Podcast...

Cuentas de Twitter

Twitter, bien usada, es una de las mejores herramientas para los inversores. Eso sí, hay que saber separar el grano de la paja.

A continuación os dejo una recopilación de las cuentas de Twitter más interesantes para seguir la actualidad del mercado, encontrar empresas que comprar, etc. Como apunte importante: siempre debemos realizar nuestro propio análisis y no comprar "a ciegas". Debemos entender SIEMPRE lo que estamos comprando.

• Herramientas de Inversor (un servidor)
• CNBCnow
• Bloomberg markets
• Aoshi
• MásDividendos
• Emérito Quintana (Numantia Patrimonio)
• Rankia
• ElFarmacéuticoActivo
• InvirtiendoPocoaPoco
• Invertir en Dividendos
• Olvidate de tu Cerdito
• EloySnowball
• Gualestrit

Me dejo muchísimas. Iré agregándolas posteriormente, aunque también podéis recordármelas en los comentarios.

Plataformas para invertir en bolsa (brokers)

Uno de los primeros pasos para invertir en bolsa es elegir un bróker. ¿Qué es un broker? El bróker es el intermediario entre el comprador y el vendedor. Actualmente son plataformas digitales; una especie de bancos en los que tienes tus acciones y con los que puedes comprar, vender, cobrar dividendos... Compras y vendes desde casa o con el móvil. Básicamente envías el dinero desde tu banco al bróker y ya puedes realizar operaciones en el NASDAQ, S&P500, Ibex 35...

Para alguien que empieza, se suelen recomendar los siguientes:

• Degiro.
• A favor: 
• Comisiones muy bajas y sin custodia (¿qué es la comisión de custodia?).
• En contra:
• Hay que presentar el modelo 720 y el modelo D6.
• No envía los datos a hacienda.
• ING
• A favor:
• Sin comisión de custodia si se realiza una operación cada 6 meses naturales
• Envía los datos a hacienda, por lo que la Renta es más sencilla.
• En contra:
• Comisiones medio/altas.
• Selfbank

Cuando llevéis ya un tiempo y sepáis cómo funciona todo, uno de los mejores sin duda es:

• Interactive brokers
• A favor: 
• Comisiones muy bajas.
• Muchos mercados, acciones y activos disponibles
• En contra:
• Hay que presentar el modelo 720 y el modelo D6.
• No envía los datos a hacienda.
• Pagamos una comisión mínima de 10€ al mes.

Decir que no suele haber un mínimo para invertir en bolsa. Puedes invertir desde 1 euro, pero probablemente (aunque dependiendo del broker), no sea para nada rentable, pues las comisiones serán superiores o prácticamente la inversión que realices. Desde luego, puedes invertir pequeñas cantidades, como 100€ o 200€, siempre teniendo en cuenta la regla del 1%.

Mucho cuidado con los brókers que ofrecen transacciones sin comisiones o comprar acciones gratis. De algo tienen que vivir 😉.